ילדים רצים, מטפסים, משחקים ונופלים, ולעיתים תאונה שנראית בתחילה פשוטה מסתיימת בשבר, אשפוז או פגיעה שמותירה נכות. הורים רבים אינם יודעים כי ביטוח תאונות אישיות לילדי גן עשוי להעניק לילד שנפגע זכאות לפיצוי כספי, גם כאשר התאונה כלל לא התרחשה בשטח הגן.
אחד היתרונות המרכזיים של הביטוח הוא שבדרך כלל אין צורך להוכיח שהגננת, העירייה או גורם אחר התרשלו כדי לתבוע תגמולי ביטוח. לכן, לאחר תאונה שבה ילד נפגע, כדאי לבדוק את הזכויות מכוח פוליסת התלמידים ובמקביל לבחון האם קיימת גם עילת תביעת נזיקין נגד גורם שאחראי לתאונה.
מהו ביטוח תאונות אישיות לילדי גן ומי מבוטח?
ביטוח תאונות אישיות לילדי גן הוא ביטוח שנועד להעניק פיצוי במקרים שבהם ילד מבוטח נפגע בתאונה ונגרם לו נזק גוף המכוסה בפוליסה. הכיסוי עשוי לחול מגיל גן ועד לסיום תקופת הלימודים, בהתאם להוראות הדין ולתנאי הפוליסה הרלוונטית.
הורים רבים כלל אינם מודעים לקיומו של הביטוח. הסיבה לכך פשוטה: בדרך כלל לא מדובר בפוליסה פרטית שההורה רוכש באופן עצמאי מחברת ביטוח, אלא בהסדר ביטוחי הקשור למערכת החינוך.
לכן, גם אם אינכם זוכרים שחתמתם על פוליסה או שקיבלתם מסמך מחברת הביטוח, אין להסיק מכך שהילד אינו מבוטח.
לאחר תאונה מומלץ לבדוק מי הגוף המבטח בשנת הלימודים שבה אירעה התאונה, לקבל את נוסח הפוליסה שהיה בתוקף ולבחון את הזכאות בהתאם לנסיבות ולנזק הרפואי.
האם ביטוח תאונות אישיות לילדי גן תקף גם מחוץ לגן?
כן. אחד הדברים החשובים ביותר שהורים צריכים לדעת הוא שהכיסוי אינו מוגבל בהכרח לשעות הפעילות בגן. פוליסת תאונות אישיות לתלמידים עשויה להעניק כיסוי בכל שעות היממה וגם כאשר התאונה התרחשה מחוץ למסגרת החינוכית, בכפוף לתנאי הפוליסה והחריגים שבה.
לכן, עצם העובדה שהילד נפגע אחר הצהריים, בסוף השבוע או בחופשה אינה שוללת כשלעצמה את האפשרות לקבל פיצוי.
הכיסוי עשוי להיות רלוונטי, בין היתר, כאשר ילד נפגע:
- בבית או בגינה ציבורית
- בזמן משחק עם חברים
- בחוג פרטי או בפעילות ספורטיבית
- בסוף שבוע או בחג
- במהלך החופש הגדול
- במהלך טיול משפחתי
- במקרים מסוימים גם בעת שהייה בחו"ל
חשוב לבדוק כל מקרה לפי תנאי הפוליסה שהייתה בתוקף במועד התאונה, שכן קיימים חריגים ומקרים שבהם הכיסוי אינו חל.
אולי יעניין אתכם לקרוא גם על: ביטוח תאונות אישיות תלמידים
האם צריך להוכיח שהגן אשם בתאונה?
לא לצורך תביעה מכוח פוליסת תאונות אישיות לתלמידים. ככל שהאירוע והנזק נכנסים לגדר הכיסוי הביטוחי, התביעה אינה תלויה בדרך כלל בהוכחת רשלנות מצד הגננת, העירייה או גורם אחר.
זהו הבדל מהותי בין תביעה מכוח פוליסת התלמידים לבין תביעת נזיקין.
לדוגמה, ילד שרץ במהלך משחק, נפל ושבר את היד עשוי להיות זכאי לתגמולי ביטוח גם אם איש לא התרשל. אין צורך בהכרח למצוא "אשם" כדי לבדוק זכאות מכוח הפוליסה.
לעומת זאת, אם הנפילה נגרמה בגלל מפגע בטיחותי, מתקן לא תקין או היעדר השגחה מתאימה, ייתכן שקיימת בנוסף גם עילת תביעת נזיקין.
הילד נפצע בתאונה?
גם אם האירוע התרחש מחוץ לגן וגם אם אינכם יודעים מי אשם, ייתכן שקיימת זכאות לפיצוי. מומלץ לבצע בדיקת זכאות ראשונית ולבחון הן את פוליסת התלמידים והן אפשרות לתביעת נזיקין.
איזה פיצוי ניתן לקבל לאחר תאונה של ילד בגן?
גובה הפיצוי תלוי בעיקר בסוג הפגיעה, חומרתה, תקופת ההחלמה והאם נותרה לילד נכות בעקבות התאונה. אין סכום אחיד לכל פציעה, ולכן יש לבחון את המסמכים הרפואיים ואת תנאי הפוליסה שחלה במועד האירוע.
בהתאם לפוליסה הרלוונטית, עשויים להיות מספר ראשי פיצוי.
נכות קבועה: אם בעקבות התאונה נותרה לילד נכות רפואית צמיתה העומדת בתנאי הפוליסה, הפיצוי מחושב בהתאם לשיעור הנכות ולסכום הביטוח הקבוע בפוליסה.
נכות זמנית: במקרים שבהם הפגיעה גורמת לתקופת השבתה משמעותית העומדת בתנאים שנקבעו בפוליסה, עשויה לקום זכאות לפיצוי עבור תקופת הנכות הזמנית.
אשפוז: כאשר התאונה מחייבת אשפוז, ייתכן שהפוליסה תעניק תגמול נוסף בהתאם למספר ימי האשפוז ולתנאיה.
הוצאות רפואיות: במקרים מסוימים ניתן לקבל החזר עבור הוצאות רפואיות מסוימות שאינן מכוסות ממקור אחר, בכפוף למגבלות, לתקרות ולחריגים בפוליסה.
הסכומים ותנאי הזכאות עשויים להשתנות בין תקופות ביטוח, ולכן חשוב שלא להסתמך על סכום שמופיע במאמר ישן או במקרה של ילד אחר.
האם אפשר לקבל כפל פיצוי לאחר תאונה של ילד?
במקרים המתאימים ניתן לנהל במקביל תביעה מכוח פוליסת תאונות אישיות ותביעת נזיקין נגד הגורם האחראי לפגיעה. מדובר בשני מסלולים משפטיים שונים, ולכן חשוב לבדוק את שניהם לאחר תאונה משמעותית.
המסלול הראשון הוא התביעה הביטוחית. במסלול זה בוחנים את זכאות הילד לפי תנאי פוליסת תאונות אישיות לתלמידים, ללא צורך בהכרח בהוכחת רשלנות.
המסלול השני הוא תביעת נזיקין. כאן נבחנת השאלה האם גורם מסוים אחראי לתאונה, למשל בשל מפגע בטיחותי בגן, מתקן פגום, התנהלות רשלנית או היעדר השגחה נאותה.
בתביעת נזיקין ניתן, בהתאם לנסיבות ולנזק שהוכח, לתבוע פיצוי בגין ראשי נזק שאינם בהכרח חלק מתגמולי פוליסת התלמידים, כגון כאב וסבל, עזרת צד שלישי והשלכות עתידיות של הפגיעה.
כך, למשל, משרדנו ייצג קטין שסבל משברים בגולגולת בעקבות נפילה. במקרה זה התקבל פיצוי של כ 174,000 ש"ח מכוח פוליסת תאונות אישיות, ובמקביל התקבל פיצוי בסך 520,000 ש"ח במסגרת תביעת הנזיקין נגד העירייה והמבטחת שלה.
כל מקרה נבחן לגופו, וכמובן שתוצאות של מקרה אחד אינן מבטיחות תוצאה דומה במקרה אחר.
מה צריך לעשות מיד לאחר תאונה של ילד בגן?
לאחר תאונה חשוב קודם כל לקבל טיפול רפואי מתאים, ולאחר מכן לשמור תיעוד מסודר של הפגיעה ושל נסיבות האירוע. תיעוד שנאסף בזמן אמת עשוי להיות משמעותי במיוחד אם בהמשך תיבחן גם תביעת רשלנות.
מומלץ לשמור:
- מסמכי מיון, אשפוז וביקורים אצל רופאים
- תוצאות בדיקות והדמיות
- אישורי מחלה והיעדרות מהגן
- תמונות של הפגיעה לאורך תקופת ההחלמה
- תמונות של המקום או המפגע שגרם לתאונה
- פרטי עדים לאירוע
- התכתבויות עם צוות הגן או הרשות
- קבלות על הוצאות רפואיות רלוונטיות
אל תמהרו להשליך מסמכים גם לאחר שהילד החלים. לעיתים רק לאחר תקופה ניתן לדעת אם נותרה מגבלה קבועה ומה משמעותה הרפואית.
עד מתי אפשר להגיש תביעה על תאונה שאירעה לילד?
בתביעות הנוגעות לקטינים קיימים כללי התיישנות מיוחדים, אך אין להסיק מהם שכדאי להמתין שנים לפני בדיקת המקרה. יש לבחון בנפרד את תקופת ההתיישנות החלה על התביעה הביטוחית ועל כל תביעת נזיקין אפשרית.
במקרים רבים קיימת תקופת זמן ארוכה יותר להגשת תביעה הנוגעת לפגיעה שאירעה לקטין, אך כללי ההתיישנות עשויים להשתנות בהתאם לסוג התביעה, מועד האירוע, תנאי הפוליסה והדין החל.
מבחינה ראייתית, המתנה עלולה להקשות מאוד על התביעה. עם הזמן מצלמות אבטחה נמחקות, מפגעים מתוקנים, אנשי צוות מתחלפים ועדים מתקשים לזכור את פרטי האירוע.
לכן מומלץ לבדוק את הזכויות מוקדם ככל האפשר, גם כאשר אין כוונה להגיש תביעה באופן מיידי.
האם כדאי לבדוק זכאות גם אחרי שבר שנראה "קל"?
כן. גם פציעה שנראית בתחילה זמנית עשויה להצדיק בדיקה, במיוחד כאשר מדובר בשבר, אשפוז, פגיעה משמעותית או מגבלה שנמשכת לאחר תקופת ההחלמה.
אצל ילדים קיימת לעיתים נטייה להניח ש"הכול יעבור". במקרים רבים זה אכן קורה, אך בחלק מהמקרים נשארת מגבלה בתנועה, צלקת או נכות אחרת שניתן להעריך רק לאחר שהמצב הרפואי מתייצב.
מסיבה זו, כדאי לשמור את התיעוד הרפואי ולהימנע מהנחה מוקדמת שאין זכאות רק משום שהילד חזר לגן.
לסיכום: הילד נפגע? כדאי לבדוק את שני מסלולי הפיצוי
ביטוח תאונות אישיות לילדי גן עשוי להעניק זכאות לפיצוי גם כאשר התאונה התרחשה מחוץ לגן וללא צורך להוכיח שמישהו התרשל. כאשר קיימת גם רשלנות שגרמה לפגיעה, ייתכן שניתן לבחון במקביל תביעת נזיקין.
לכן, לאחר פציעה משמעותית של ילד, חשוב לבדוק שלוש שאלות מרכזיות: האם התאונה מכוסה בפוליסת התלמידים, האם נותרה לילד נכות או נגרמה תקופת החלמה משמעותית, והאם גורם נוסף אחראי להתרחשות התאונה.
